清明假期前一天，央行再(zai)次(ci)(ci)宣(xuan)布定向降準(zhun)，對中小銀行定向下(xia)調存款準(zhun)備金率1個(ge)百分點。這也是繼上(shang)個(ge)月后，短短兩周多時間里的(de)第二(er)次(ci)(ci)定向降準(zhun)。
中(zhong)國銀(yin)行研究(jiu)員李義舉(ju)表示，加(jia)上3月份降準釋放的資金，預計(ji)未來(lai)共有5500億元長(chang)期資金用(yong)于(yu)發(fa)放普惠金融領域(yu)貸(dai)(dai)款。這將(jiang)促使中(zhong)小銀(yin)行加(jia)大對小微(wei)企業、個體工(gong)商(shang)戶貸(dai)(dai)款支持，有效緩解(jie)疫情對中(zhong)小企業帶來(lai)的沖擊。
定向降準(zhun)再(zai)度(du)開啟(qi)
中小銀行釋放(fang)資(zi)金4000億元
央行(xing)4月3日宣布，為支持實體經(jing)濟發展，促進加大對中小微企業的支持力(li)度，降低社會融資實際成(cheng)本，決定對中小銀(yin)行(xing)定向(xiang)下(xia)調存款(kuan)準備(bei)金(jin)率1個百分(fen)點。
此次定(ding)向降(jiang)準將(jiang)共(gong)計釋放長期資金約4000億元(yuan)(yuan)，平均每家中小銀行可獲得(de)長期資金約1億元(yuan)(yuan)，還可每年(nian)降(jiang)低銀行資金成本約60億元(yuan)(yuan)。
為防止一次(ci)(ci)性釋放資金過多導致流(liu)動性淤積(ji)，此次(ci)(ci)定(ding)向降準分4月15日和5月15日兩次(ci)(ci)實施到位(wei)，每次(ci)(ci)下調(diao)0.5個百(bai)分點，確保中小銀行將獲得的(de)全部資金以較低利(li)率投向中小微(wei)企(qi)業(ye)。
李(li)義舉表示，定向降(jiang)準促(cu)使銀行加(jia)大(da)對小(xiao)微(wei)企業(ye)的(de)貸款(kuan)支(zhi)(zhi)持(chi)。本(ben)次定向降(jiang)準共釋放長期資金(jin)(jin)(jin)(jin)4000億元，加(jia)上3月份降(jiang)準釋放的(de)資金(jin)(jin)(jin)(jin)，預計未來共有5500億元長期資金(jin)(jin)(jin)(jin)用(yong)于發(fa)放普惠(hui)金(jin)(jin)(jin)(jin)融領域(yu)貸款(kuan)，將(jiang)促(cu)使商業(ye)銀行加(jia)大(da)對小(xiao)微(wei)企業(ye)、個體工商戶的(de)貸款(kuan)支(zhi)(zhi)持(chi)。此外，本(ben)次降(jiang)準使得中(zhong)小(xiao)存(cun)款(kuan)類金(jin)(jin)(jin)(jin)融機構(gou)準備金(jin)(jin)(jin)(jin)率(lv)降(jiang)至6%，能有效激勵中(zhong)小(xiao)銀行降(jiang)低中(zhong)小(xiao)企業(ye)融資成(cheng)本(ben)的(de)積極性(xing)。
值得注意的(de)是，此次定向(xiang)(xiang)降準對象面向(xiang)(xiang)中(zhong)小銀行(xing)，包括兩類(lei)機構(gou)：一類(lei)是農村(cun)信(xin)用社、農村(cun)商業銀行(xing)、農村(cun)合作銀行(xing)、村(cun)鎮銀行(xing)等(deng)農村(cun)金融機構(gou)；另一類(lei)是僅(jin)在省(sheng)級行(xing)政(zheng)區域內經營的(de)城市商業銀行(xing)。
中國人民銀行(xing)副行(xing)長劉國強(qiang)日前在(zai)國務(wu)院聯防聯控(kong)機制舉(ju)行(xing)的(de)新聞發布會上表示(shi)，中小(xiao)銀行(xing)分布比較廣泛，扎根基層，天生具有(you)普惠性質。對中小(xiao)銀行(xing)實施較低的(de)存款(kuan)準備金率，將支持此類(lei)銀行(xing)更好地聚焦(jiao)中小(xiao)微企(qi)業，增加信貸供給，降低融資(zi)成(cheng)本，服務(wu)實體經濟。
由于數量眾(zhong)多、分布廣泛(fan)，立足當地，中(zhong)小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)已成(cheng)為服務中(zhong)小(xiao)(xiao)微企業的重要力(li)量。據(ju)了解，此次獲(huo)得定(ding)向(xiang)降準資金(jin)的中(zhong)小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)有近4000家(jia)，在銀(yin)行(xing)(xing)體系中(zhong)家(jia)數占(zhan)比(bi)為99%，平均每家(jia)中(zhong)小(xiao)(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)可(ke)獲(huo)得長期(qi)資金(jin)約1億元(yuan)。
華(hua)東地區某小(xiao)型農(nong)商(shang)行(xing)(xing)相關人士(shi)對《證券(quan)日報(bao)》記者表示(shi)，其明顯(xian)感受(shou)到，央行(xing)(xing)今年(nian)以來(lai)政策支持實體經濟(ji)的力度持續加大。該行(xing)(xing)通過金(jin)融(rong)助推(tui)經濟(ji)的力度也在加碼發力，“本次降準，我行(xing)(xing)將再次釋放約2億元可(ke)貸資金(jin)。”
多項組合政策(ce)出爐(lu)
增強中小銀行貸款投放(fang)能力
新冠肺炎疫情發(fa)生以來(lai)，央行出(chu)臺了一系列措施，為實體經濟發(fa)展提供了精(jing)準金融服(fu)務(wu)。除了持續定向降準外，央行還設(she)立了3000億(yi)元(yuan)抗疫專項(xiang)再貸款和5000億(yi)元(yuan)再貸款、再貼(tie)現額度。
據劉國強介(jie)紹(shao)，前(qian)期(qi)設立(li)的(de)3000億元(yuan)(yuan)防(fang)疫專項再貸(dai)(dai)款，一半以(yi)上投向(xiang)中(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)；新增再貸(dai)(dai)款、再貼現(xian)額(e)度5000億元(yuan)(yuan)，并將支(zhi)農支(zhi)小再貸(dai)(dai)款利(li)率由原來的(de)2.75%下調至2.5%。此外，為進一步強化對中(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)(ye)提供普惠性金融支(zhi)持，還將增加(jia)面向(xiang)中(zhong)小銀行的(de)再貸(dai)(dai)款、再貼現(xian)額(e)度1萬億元(yuan)(yuan)。
東方金(jin)誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示(shi)，央行(xing)宣布定(ding)向(xiang)降準符合市場(chang)預(yu)期(qi)，顯示(shi)出(chu)貨幣政(zheng)策(ce)對中(zhong)(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)定(ding)向(xiang)支持力度(du)(du)進(jin)一步加碼。與(yu)大(da)型(xing)銀行(xing)相比，數量眾多的(de)中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)存款基礎較弱，可(ke)貸(dai)資(zi)(zi)金(jin)來(lai)源相對不足，需要央行(xing)加大(da)資(zi)(zi)金(jin)輸血力度(du)(du)，包括定(ding)向(xiang)降準及(ji)增加面向(xiang)中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)的(de)再貸(dai)款、再貼現(xian)額度(du)(du)1萬億元，進(jin)一步發(fa)揮中(zhong)(zhong)小(xiao)銀行(xing)與(yu)中(zhong)(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)業(ye)之(zhi)間的(de)天然對接優勢。
上述農商行(xing)(xing)相關人士對《證券日報》記(ji)者(zhe)指出，對中小(xiao)銀行(xing)(xing)來說，今年應該是市場化競爭最激烈的(de)一(yi)年。“更加考驗地(di)(di)方(fang)中小(xiao)銀行(xing)(xing)在當(dang)地(di)(di)的(de)經營(ying)能力(li)和(he)精細化管(guan)(guan)理能力(li)。”監管(guan)(guan)部門通過3000億元(yuan)專項(xiang)再貸款及5000億元(yuan)再貸款、再貼(tie)現(xian)政策將引導貸款利率水平下行(xing)(xing)，支持實(shi)體經濟，與定向降準(zhun)政策相配套(tao)，更有效地(di)(di)支持中小(xiao)銀行(xing)(xing)滿足當(dang)地(di)(di)小(xiao)微企業和(he)實(shi)體經濟的(de)貸款需(xu)求。