人(ren)民(min)網北京1月15日電 （張(zhang)文婷）前段時間，風靡一時的(de)互(hu)聯(lian)網存(cun)款(kuan)(kuan)產品在各大(da)互(hu)聯(lian)網金融平(ping)臺(tai)相繼下(xia)(xia)架，引發(fa)業(ye)界(jie)關注。據(ju)銀保監(jian)會網站消息，銀保監(jian)會辦公(gong)(gong)廳、人(ren)民(min)銀行辦公(gong)(gong)廳近日印發(fa)了《關于規(gui)范商(shang)業(ye)銀行通過互(hu)聯(lian)網開展(zhan)個人(ren)存(cun)款(kuan)(kuan)業(ye)務有關事項的(de)通知》（下(xia)(xia)稱《通知》），要(yao)求(qiu)商(shang)業(ye)銀行依法(fa)合規(gui)通過互(hu)聯(lian)網開展(zhan)存(cun)款(kuan)(kuan)業(ye)務，不得借助網絡(luo)等手段違反或者規(gui)避監(jian)管規(gui)定(ding)(ding)，不得通過非(fei)自營(ying)網絡(luo)平(ping)臺(tai)開展(zhan)定(ding)(ding)期存(cun)款(kuan)(kuan)和定(ding)(ding)活兩便存(cun)款(kuan)(kuan)業(ye)務。

    不(bu)得通(tong)過非自(zi)營(ying)網絡(luo)平臺開展定期存(cun)款和定活兩便(bian)存(cun)款業(ye)務

    銀保監會、人民(min)銀行(xing)(xing)(xing)有關部門負責人表示，近年(nian)來，商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)為適應互(hu)聯(lian)(lian)網金融(rong)發(fa)(fa)展(zhan)的趨勢，陸續通(tong)過(guo)互(hu)聯(lian)(lian)網銷售個人存(cun)款(kuan)(kuan)產品，在(zai)拓寬銀行(xing)(xing)(xing)獲(huo)客渠道(dao)、提高服務效(xiao)率等(deng)方(fang)面進行(xing)(xing)(xing)了探索。然而，在(zai)發(fa)(fa)展(zhan)過(guo)程中，也暴露出一些風(feng)險隱患(huan)，比如產品管理(li)不(bu)規(gui)范、消費(fei)者保護不(bu)到位等(deng)。當(dang)前，對(dui)商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)通(tong)過(guo)互(hu)聯(lian)(lian)網開展(zhan)存(cun)款(kuan)(kuan)業(ye)務，尚缺少針(zhen)對(dui)性(xing)的監管制(zhi)(zhi)度。因(yin)此，亟需補(bu)齊制(zhi)(zhi)度短(duan)板(ban)，引導商業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)規(gui)范開展(zhan)互(hu)聯(lian)(lian)網渠道(dao)存(cun)款(kuan)(kuan)業(ye)務。

    針對商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)不得通(tong)過非(fei)自(zi)營網絡平(ping)臺(tai)開展定(ding)期存(cun)款(kuan)等(deng)業(ye)(ye)務(wu)，上述(shu)負責(ze)人指出(chu)，商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)通(tong)過非(fei)自(zi)營網絡平(ping)臺(tai)開展存(cun)款(kuan)業(ye)(ye)務(wu)，是互聯網金融快速發展的產物，最近業(ye)(ye)務(wu)規模增長較快。但該業(ye)(ye)務(wu)在發展過程中也(ye)暴露出(chu)一些風險(xian)隱患，涉(she)嫌(xian)違反(fan)相關監管規定(ding)和(he)市(shi)場利率定(ding)價(jia)自(zi)律機制(zhi)相關要(yao)求，突破地(di)方法人銀行(xing)(xing)(xing)經(jing)營區域限制(zhi)，并(bing)且非(fei)自(zi)營網絡平(ping)臺(tai)存(cun)款(kuan)產品穩定(ding)性較差，對商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)(xing)的流動性管理也(ye)帶來挑(tiao)戰(zhan)。

    因此，為防范金(jin)融風險，依法對上述定期存款以及(ji)定活兩便存款業務予以叫停。

    需要(yao)指出的是，商業(ye)銀行與非自營網絡平臺進(jin)行合(he)作，通過(guo)開立Ⅱ類賬(zhang)戶充值，為社會公眾購買服務(wu)、進(jin)行消費等提供(gong)便(bian)利，這部分(fen)業(ye)務(wu)不受影響，可繼續開展(zhan)。

    已辦理(li)的互(hu)聯網(wang)存款業務到期后自然結清

    上述負責人提到，金(jin)融管理(li)部(bu)門(men)始(shi)終堅持審慎(shen)包容的監管導向(xiang)，支持商業(ye)銀行按(an)照依法(fa)合規、風險(xian)可控的原則與非自營網絡平臺開(kai)展業(ye)務合作，更(geng)好地(di)支持實體(ti)經濟發展、服(fu)務人民生(sheng)活。同(tong)時，依法(fa)將金(jin)融活動全(quan)面納入(ru)監管，對(dui)同(tong)類(lei)業(ye)務、同(tong)類(lei)主體(ti)一視同(tong)仁。

    目前，保險公司、基(ji)金(jin)公司等通過非(fei)自營網絡平臺(tai)銷售相關產品(pin)受到(dao)相應監管。存款作為(wei)最基(ji)礎(chu)的金(jin)融服(fu)務，理應受到(dao)更為(wei)嚴格的監管。

    此外，《通(tong)知(zhi)》要(yao)求，商業銀(yin)行通(tong)過互聯(lian)網開展存(cun)款業務，應(ying)當嚴格執行存(cun)款計結(jie)息規(gui)則和市場利率定價自(zi)律機制相(xiang)關規(gui)定，自(zi)覺維護存(cun)款市場競爭秩序。

    同時，《通(tong)知》對商業銀行通(tong)過互(hu)聯網開展存款業務還提出(chu)了(le)強化風險管理、規范(fan)銷售行為等監管要求。

    此(ci)前，曾有不少消(xiao)費(fei)者通(tong)(tong)過商業銀(yin)行非(fei)自營網絡平臺(tai)進(jin)行存(cun)款，《通(tong)(tong)知》的出臺(tai)對(dui)其會否有影響？

    對此，上述負責人表示，商業銀行(xing)通過非(fei)自(zi)營(ying)網絡(luo)平臺已經辦理的存款(kuan)業務(wu)，到(dao)(dao)期后自(zi)然結清。在此期間，相(xiang)關存款(kuan)依法受(shou)到(dao)(dao)保護，消費(fei)(fei)者可(ke)依據(ju)法律規(gui)定和存款(kuan)協議到(dao)(dao)期取款(kuan)或者提前支(zhi)取。商業銀行(xing)應當繼續提供查詢、資金劃轉等相(xiang)關服務(wu)，切實保障消費(fei)(fei)者合法權益(yi)。

    目前，相(xiang)(xiang)關商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)通過非(fei)自(zi)營網絡(luo)平臺(tai)開展(zhan)的存款(kuan)業(ye)務規模(mo)不一，各自(zi)的經(jing)營狀況也有(you)所差別(bie)。為避免(mian)次生(sheng)風(feng)險，《通知》明(ming)確監管部門可根據相(xiang)(xiang)關商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)的風(feng)險水平，按照“一行(xing)一策”和(he)“平穩(wen)過渡(du)”的原則，督促商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)穩(wen)妥有(you)序整改。

    銀保監會、人(ren)民銀行(xing)各(ge)級機構(gou)也將(jiang)依照法定職責加強對商(shang)業(ye)銀行(xing)互聯網渠道存(cun)款業(ye)務(wu)的監督檢查。對商(shang)業(ye)銀行(xing)通過互聯網開展存(cun)款業(ye)務(wu)涉及的各(ge)類(lei)違法違規行(xing)為，依法采取監管措(cuo)施(shi)或者實施(shi)行(xing)政處罰。