人民網北(bei)京1月25日電(dian) （張文婷）償付(fu)能力(li)作(zuo)(zuo)為衡量公司(si)經(jing)營能力(li)的(de)風向標，被稱作(zuo)(zuo)是保(bao)險公司(si)的(de)“生(sheng)命線”。多(duo)年來，為防范金融風險，強化償付(fu)能力(li)監(jian)管，銀保(bao)監(jian)會一直不斷完善相關措施。

    近日，銀(yin)保監會(hui)修訂發布(bu)《保險公司償(chang)付能力管理規(gui)定(ding)(ding)》（以下簡(jian)稱《管理規(gui)定(ding)(ding)》），明確以風險為(wei)導向，制(zhi)定(ding)(ding)定(ding)(ding)量資本要(yao)求(qiu)、定(ding)(ding)性監管要(yao)求(qiu)、市場約束機制(zhi)相結合(he)的償(chang)付能力監管“三支(zhi)柱框(kuang)架(jia)體系”。新規(gui)自2021年3月1日起實施。

    建立償付能(neng)力監(jian)管的三支柱框架(jia)體(ti)系

    據(ju)人民網金融頻道梳理，與原(yuan)《管理規(gui)定》相比，修(xiu)訂后的《管理規(gui)定》明確了償付能力(li)監(jian)管的三支柱框架體系。

    具體來(lai)看，第(di)(di)(di)一(yi)支(zhi)(zhi)(zhi)柱(zhu)定量監(jian)管要求(qiu)(qiu)，即通過對保險(xian)(xian)公司提(ti)出量化資本(ben)要求(qiu)(qiu)，防范(fan)保險(xian)(xian)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、市(shi)場風(feng)(feng)險(xian)(xian)、信用(yong)風(feng)(feng)險(xian)(xian)3類(lei)可資本(ben)化風(feng)(feng)險(xian)(xian);第(di)(di)(di)二支(zhi)(zhi)(zhi)柱(zhu)定性監(jian)管要求(qiu)(qiu)，即在(zai)第(di)(di)(di)一(yi)支(zhi)(zhi)(zhi)柱(zhu)基(ji)礎(chu)上，防范(fan)操(cao)作風(feng)(feng)險(xian)(xian)、戰(zhan)略(lve)風(feng)(feng)險(xian)(xian)、聲譽(yu)風(feng)(feng)險(xian)(xian)和(he)(he)流動性風(feng)(feng)險(xian)(xian)4類(lei)難以資本(ben)化的風(feng)(feng)險(xian)(xian)；第(di)(di)(di)三支(zhi)(zhi)(zhi)柱(zhu)市(shi)場約束機制(zhi)，即在(zai)第(di)(di)(di)一(yi)支(zhi)(zhi)(zhi)柱(zhu)和(he)(he)第(di)(di)(di)二支(zhi)(zhi)(zhi)柱(zhu)基(ji)礎(chu)上，通過公開信息披露、提(ti)高(gao)透明度等手段，發揮市(shi)場的監(jian)督約束作用(yong)，防范(fan)依靠常規監(jian)管工具難以防范(fan)的風(feng)(feng)險(xian)(xian)。三支(zhi)(zhi)(zhi)柱(zhu)相(xiang)互聯系，共同作用(yong)，構成保險(xian)(xian)業完整的償(chang)付能力風(feng)(feng)險(xian)(xian)防范(fan)網。

    三項指標(biao)決定險企償(chang)付(fu)能力 缺(que)一(yi)不(bu)可

    新規之下，保險公司償付(fu)能(neng)力的達標(biao)標(biao)準有(you)哪些呢？據銀保監會相(xiang)關負責人介紹(shao)，根據三支柱監管(guan)框架(jia)體系，修訂(ding)后的《管(guan)理規定》將監管(guan)指(zhi)標(biao)擴展為核心償付(fu)能(neng)力充(chong)足率、綜合償付(fu)能(neng)力充(chong)足率、風險綜合評級三個有(you)機聯系的指(zhi)標(biao)。

    其(qi)中，核(he)心償(chang)(chang)付(fu)能(neng)(neng)(neng)力充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率衡(heng)(heng)量(liang)(liang)保險公司高質量(liang)(liang)資(zi)本(ben)的(de)(de)充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)狀況(kuang)，不(bu)(bu)得低于(yu)50％；綜合(he)償(chang)(chang)付(fu)能(neng)(neng)(neng)力充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率衡(heng)(heng)量(liang)(liang)保險公司資(zi)本(ben)的(de)(de)總(zong)體充(chong)(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)狀況(kuang)，不(bu)(bu)得低于(yu)100％，風(feng)險綜合(he)評(ping)級衡(heng)(heng)量(liang)(liang)保險公司總(zong)體償(chang)(chang)付(fu)能(neng)(neng)(neng)力風(feng)險（包(bao)括可資(zi)本(ben)化風(feng)險和(he)難(nan)以資(zi)本(ben)化風(feng)險）的(de)(de)大小(xiao)，不(bu)(bu)得低于(yu)B類。以上三個指標均符(fu)合(he)監管要(yao)求(qiu)的(de)(de)保險公司，為償(chang)(chang)付(fu)能(neng)(neng)(neng)力達(da)標公司；其(qi)中任一指標不(bu)(bu)符(fu)合(he)監管要(yao)求(qiu)的(de)(de)，為償(chang)(chang)付(fu)能(neng)(neng)(neng)力不(bu)(bu)達(da)標公司。

    《管(guan)理規定》要(yao)求保險(xian)公司應(ying)當每季度公開披露償(chang)(chang)(chang)付(fu)能(neng)力(li)季度報告摘要(yao)，并(bing)在日(ri)常經營(ying)的有關環節，向保險(xian)消費者、股(gu)東、潛在投資者、債權人等利益相關方披露和說明其償(chang)(chang)(chang)付(fu)能(neng)力(li)信息；監管(guan)部門應(ying)當定期發(fa)布(bu)保險(xian)業償(chang)(chang)(chang)付(fu)能(neng)力(li)總體狀況、償(chang)(chang)(chang)付(fu)能(neng)力(li)監管(guan)工作情況等信息。

    針對償(chang)付能力不(bu)達標的險企 采取分類監(jian)管(guan)措施

    對于償付(fu)(fu)能力不(bu)達標(biao)(biao)的保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，監(jian)管將采(cai)取哪(na)些措(cuo)施呢？《管理規定》明確(que)，對于償付(fu)(fu)能力不(bu)達標(biao)(biao)公(gong)司(si)，監(jian)管部(bu)門應當根據其(qi)風險(xian)成(cheng)因(yin)和(he)風險(xian)程度采(cai)取針對性的監(jian)管措(cuo)施。

    必須采取(qu)的措施包(bao)括：監(jian)管談話；要(yao)求(qiu)保險公司提交(jiao)預防(fang)償(chang)付能力充足率(lv)惡化或(huo)完(wan)善(shan)風(feng)險管理(li)的計(ji)劃；限制董事(shi)、監(jian)事(shi)和高級管理(li)人員的薪(xin)酬(chou)水平；限制向(xiang)股(gu)東分紅等(deng)。

    除上(shang)(shang)述(shu)必(bi)須采取的措(cuo)施(shi)外，監管(guan)部門(men)還可(ke)以(yi)根據(ju)其償付(fu)能(neng)(neng)力(li)充足率不達標的具體原因，采取責(ze)令增加資本金、責(ze)令停止部分或全部新(xin)業(ye)務(wu)、責(ze)令調(diao)整業(ye)務(wu)結構、限(xian)制(zhi)增設分支機構等措(cuo)施(shi)。對于(yu)采取上(shang)(shang)述(shu)措(cuo)施(shi)后償付(fu)能(neng)(neng)力(li)未(wei)明顯(xian)改善或進一步惡化的，監管(guan)部門(men)依法(fa)采取接管(guan)、申(shen)請破產等監管(guan)措(cuo)施(shi)。

    對于核心償(chang)付能力充足率(lv)和(he)綜合(he)償(chang)付能力充足率(lv)達標，但操作風(feng)(feng)險、戰略風(feng)(feng)險、聲譽(yu)風(feng)(feng)險、流動性風(feng)(feng)險中某(mou)一類(lei)(lei)或某(mou)幾類(lei)(lei)風(feng)(feng)險較大或嚴(yan)重(zhong)的C類(lei)(lei)和(he)D類(lei)(lei)保險公司，監(jian)管部門(men)應根據風(feng)(feng)險成因(yin)和(he)風(feng)(feng)險程(cheng)度采取監(jian)管措施。

    新規(gui)將保險公司(si)風險管理能力與資(zi)本要求相(xiang)掛鉤(gou)

    保險公(gong)司是償付(fu)能(neng)力管(guan)(guan)理(li)的主體，其(qi)自身管(guan)(guan)理(li)架構的科學性、制度流(liu)程的完(wan)備(bei)性、數據(ju)信息(xi)的可靠性等決定(ding)了其(qi)償付(fu)能(neng)力管(guan)(guan)理(li)水平。

    為此，新規強化(hua)了保險(xian)公司償付(fu)(fu)能力(li)(li)(li)管(guan)理(li)的主體責任。《管(guan)理(li)規定》要求(qiu)保險(xian)公司建立健全償付(fu)(fu)能力(li)(li)(li)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)的組織(zhi)架構；要求(qiu)建立完備的償付(fu)(fu)能力(li)(li)(li)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)制(zhi)度(du)和(he)機制(zhi)；要求(qiu)建立償付(fu)(fu)能力(li)(li)(li)數據管(guan)理(li)制(zhi)度(du)和(he)機制(zhi)；要求(qiu)制(zhi)定三年滾(gun)動資(zi)本規劃等。

    《管理(li)規定》還(huan)明確了(le)監管部門定期對(dui)保險(xian)(xian)公司的償付能(neng)力風險(xian)(xian)管理(li)能(neng)力進行監管評估，并要求(qiu)保險(xian)(xian)公司根據評估結果計量控制風險(xian)(xian)的資本(ben)要求(qiu)。

    銀(yin)保(bao)監會相(xiang)關(guan)負責(ze)人(ren)解釋(shi)，《管理規定》將(jiang)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)風險(xian)(xian)管理能力與資本要求相(xiang)掛鉤(gou)，有助于進一步強(qiang)化保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)償(chang)付能力管理和風險(xian)(xian)防(fang)控的主體責(ze)任，激勵(li)和引導保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)不斷提升風險(xian)(xian)管理水(shui)平(ping)。

    值得注意的(de)(de)是，核(he)心(xin)償付能力(li)充足(zu)(zu)率低于60%或(huo)綜合償付能力(li)充足(zu)(zu)率低于120%的(de)(de)保險公司，將作(zuo)為重(zhong)點核(he)查對象。合評級(ji)數據的(de)(de)真實性(xing)(xing)、完整性(xing)(xing)和(he)合規(gui)(gui)性(xing)(xing)；償付能力(li)信(xin)息公開披露(lu)的(de)(de)真實性(xing)(xing)、完整性(xing)(xing)和(he)合規(gui)(gui)性(xing)(xing)；對監管措施(shi)的(de)(de)落實情況等。