近期，滬深兩(liang)市42家上(shang)市銀行(xing)2021年年報披露工(gong)作已全部完成。年報數據顯示，2021年，上(shang)市銀行(xing)堅(jian)持金(jin)融回歸(gui)本(ben)源，加(jia)大對實(shi)體經(jing)濟支持力度，信貸投放總(zong)量(liang)攀升、結構優化(hua)，資金(jin)精(jing)準(zhun)直(zhi)達(da)實(shi)體經(jing)濟重點領(ling)域和薄弱環節，傳遞出金(jin)融支持穩增長的積(ji)極信號。

  專家認為，金融是實體(ti)經濟的血液。當前銀行業不斷(duan)提升金融服務的精準性和(he)適(shi)配性，將為穩(wen)定宏觀經濟大(da)盤起到重要(yao)的支撐作用。

數(shu)據來源：上市(shi)銀(yin)行(xing)2021年報。制圖：杜燕飛(fei)

  制造業(ye)獲“力(li)挺” 信(xin)貸投放總量(liang)增加結構優化(hua)

  面對鋰電池發(fa)(fa)展(zhan)的市(shi)場機遇，上海某(mou)新材(cai)料(liao)科技公(gong)司急(ji)需大(da)量(liang)進(jin)口(kou)(kou)原材(cai)料(liao)、擴大(da)產能(neng)。“當地銀行為我們(men)(men)量(liang)身定制了進(jin)口(kou)(kou)預付貨款融資(zi)業(ye)(ye)務，還以投貸聯動模(mo)式提供資(zi)金支持，幫(bang)助我們(men)(men)發(fa)(fa)展(zhan)并入(ru)選國家級‘小巨(ju)人(ren)’企業(ye)(ye)。”該(gai)公(gong)司有關負責人(ren)高興地說。

  2021年，上市國有銀行發(fa)揮“頭(tou)雁(yan)”效應，貸款投(tou)放力度持續加大。其中，制(zhi)造業(ye)等(deng)國民經濟支柱產業(ye)成為吸(xi)引資金(jin)的“主力”。

  數(shu)據顯示，截至2021年(nian)(nian)末，工商銀(yin)行(xing)制(zhi)(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)(e)突破(po)2萬億(yi)(yi)元，中長(chang)(chang)期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)比(bi)上(shang)(shang)年(nian)(nian)增(zeng)(zeng)(zeng)加2427億(yi)(yi)元；建設銀(yin)行(xing)制(zhi)(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)中長(chang)(chang)期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)(e)6717.41億(yi)(yi)元，較上(shang)(shang)年(nian)(nian)末增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)29.24%；中國銀(yin)行(xing)制(zhi)(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)中長(chang)(chang)期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)新增(zeng)(zeng)(zeng)1291億(yi)(yi)元，增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)29%；農業(ye)(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)制(zhi)(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)(e)1.7萬億(yi)(yi)元，較2020年(nian)(nian)末增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)18.5%；交(jiao)通銀(yin)行(xing)制(zhi)(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)余額(e)(e)較上(shang)(shang)年(nian)(nian)末增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)16.16%；郵儲銀(yin)行(xing)制(zhi)(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)(ye)(ye)中長(chang)(chang)期(qi)貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)42.72%……

  “服務實體經濟，是(shi)金(jin)融的(de)宗旨。”工商銀(yin)行(xing)董事(shi)長陳四清此(ci)前在國新(xin)辦(ban)發(fa)布會上表示，2021年(nian)，工商銀(yin)行(xing)新(xin)發(fa)放制(zhi)(zhi)造(zao)業(ye)貸款的(de)平均利(li)率在2020年(nian)的(de)基(ji)礎(chu)上又有下降，有效幫助制(zhi)(zhi)造(zao)業(ye)企(qi)業(ye)，特別是(shi)中小型制(zhi)(zhi)造(zao)業(ye)企(qi)業(ye)降本增(zeng)效。

  “我們發揮在(zai)基礎設施領域傳統(tong)優勢的(de)基礎上(shang)，加大(da)對制造業等(deng)重點領域信貸投放的(de)力度，更好地滿足實體(ti)經濟融資需求。”建設銀行(xing)副行(xing)長紀志(zhi)宏在(zai)業績發布會上(shang)表示。

  近年(nian)(nian)(nian)來(lai)，金(jin)融管理部門不斷引導金(jin)融機構(gou)加大對制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)的支持(chi)力度，制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)貸(dai)款、制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)中長(chang)期(qi)貸(dai)款均實(shi)現了較快增(zeng)長(chang)。銀保監會發(fa)布的數(shu)據(ju)顯(xian)示(shi)，截至2021年(nian)(nian)(nian)末(mo)，制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)貸(dai)款較年(nian)(nian)(nian)初增(zeng)加2.8萬億元，制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)中長(chang)期(qi)貸(dai)款新增(zeng)2.1萬億元，制(zhi)(zhi)造(zao)(zao)業(ye)(ye)信用貸(dai)款新增(zeng)1.1萬億元。

  專(zhuan)家認為，制(zhi)造業(ye)是(shi)立國之(zhi)(zhi)本、強國之(zhi)(zhi)基。制(zhi)造業(ye)企業(ye)對資金需求的(de)特點之(zhi)(zhi)一是(shi)貸(dai)款(kuan)(kuan)需求量(liang)大、用款(kuan)(kuan)周期長(chang)(chang)，金融機構要優化信貸(dai)結構，加大對制(zhi)造業(ye)中(zhong)長(chang)(chang)期貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)支(zhi)持力(li)度，推動(dong)制(zhi)造業(ye)高質量(liang)發(fa)展(zhan)。

  普惠金融見成效(xiao) 實現“量增”“面擴”“價降”

  “沒想到(dao)動動手指就可以拿到(dao)貸款，真是難(nan)以置信(xin)。有(you)了銀(yin)行的(de)幫(bang)助，我有(you)信(xin)心(xin)挺過(guo)疫情(qing)難(nan)關，日子一定能(neng)越(yue)過(guo)越(yue)紅火。”獲得當地銀(yin)行95.5萬元貸款的(de)超市老(lao)板張大哥(ge)興奮地說(shuo)。

  作為(wei)國民經濟的(de)(de)重(zhong)要(yao)細胞，小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)穩(wen)，則經濟發(fa)展(zhan)穩(wen)，就業(ye)保(bao)障穩(wen)。一(yi)直以來，為(wei)解決小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)“融資難”“融資貴”的(de)(de)問題，銀行(xing)持續加大對小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)的(de)(de)支持力度。

  年報數據(ju)顯示，截至2021年末(mo)(mo)(mo)，百信銀行(xing)推(tui)出(chu)以“百興貸(dai)(dai)”為主品(pin)牌(pai)的(de)供貨貸(dai)(dai)、訂貨貸(dai)(dai)、銀稅(shui)貸(dai)(dai)和(he)養殖貸(dai)(dai)四大產品(pin)體(ti)系，普(pu)惠(hui)型小微(wei)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)對外投放(fang)36.56億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，鄉村振興、現代(dai)農業領域對外投放(fang)15.93億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；招商銀行(xing)普(pu)惠(hui)型小微(wei)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)(e)6011億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，較(jiao)年初(chu)增(zeng)幅18.22%；平安銀行(xing)普(pu)惠(hui)型小微(wei)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)(e)3821.59億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，較(jiao)上年末(mo)(mo)(mo)增(zeng)長35.7%；興業銀行(xing)普(pu)惠(hui)型小微(wei)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)(e)較(jiao)上年末(mo)(mo)(mo)增(zeng)加1075億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)……

  與此同時，普惠(hui)金融(rong)在支(zhi)持(chi)鄉村(cun)振興發展(zhan)方面也大有(you)可為(wei)。作為(wei)地方農(nong)(nong)村(cun)金融(rong)的主力(li)軍，截至2021年(nian)末，重慶農(nong)(nong)商行(xing)涉農(nong)(nong)貸款余(yu)額(e)1957.74億(yi)(yi)元(yuan)，較(jiao)(jiao)上年(nian)末增(zeng)長(chang)253.6億(yi)(yi)元(yuan)；張家港農(nong)(nong)商行(xing)涉農(nong)(nong)貸款余(yu)額(e)510.4億(yi)(yi)元(yuan)，較(jiao)(jiao)年(nian)初(chu)增(zeng)加72.53億(yi)(yi)元(yuan)；江陰農(nong)(nong)商行(xing)涉農(nong)(nong)貸款余(yu)額(e)594.8億(yi)(yi)元(yuan)，較(jiao)(jiao)年(nian)初(chu)增(zeng)長(chang)90.9億(yi)(yi)元(yuan)，增(zeng)速(su)18%……

  數據背(bei)后離不開金融(rong)(rong)科(ke)技的(de)(de)支持(chi)。近年來，越來越多的(de)(de)銀行通過科(ke)技賦能，創新(xin)(xin)金融(rong)(rong)產(chan)品，實現小微金融(rong)(rong)服(fu)務可持(chi)續(xu)發(fa)展。例如，滬(hu)農(nong)商(shang)(shang)行推(tui)出“銀稅貸(dai)”“鑫農(nong)樂貸(dai)”等(deng)產(chan)品，商(shang)(shang)E貸(dai)新(xin)(xin)增業(ye)務超(chao)70億元；興業(ye)銀行推(tui)出的(de)(de)“興業(ye)普(pu)惠云”，已(yi)成為(wei)中小微企業(ye)融(rong)(rong)資(zi)的(de)(de)新(xin)(xin)模式，截至2022年2月底，該平臺累計解決融(rong)(rong)資(zi)需求1169億元，其(qi)中約90%為(wei)普(pu)惠小微貸(dai)款。

  “2021年以來(lai)，人民(min)銀(yin)(yin)行引導商(shang)業銀(yin)(yin)行機構加快推(tui)進(jin)‘敢貸、愿(yuan)貸、能(neng)貸、會(hui)貸’長(chang)效機制建設，大型(xing)商(shang)業銀(yin)(yin)行普惠小(xiao)微貸款‘量增(zeng)’‘面(mian)擴’‘價降’，穩企業保就(jiu)業，助(zhu)力(li)小(xiao)微企業持續(xu)健康發展。”招(zhao)聯金(jin)融首席研(yan)究(jiu)員董(dong)希淼(miao)表(biao)示，下一步，金(jin)融系統(tong)應從供給(gei)和(he)需求兩端發力(li)，深度(du)運用金(jin)融科技，創新產品和(he)服務(wu)，優化小(xiao)微金(jin)融服務(wu)生態，推(tui)動小(xiao)微金(jin)融服務(wu)高質量發展。

  信貸投放靠(kao)前發力 傳遞金融支持穩增長信號

  記者(zhe)梳理(li)，從各家(jia)上市(shi)銀(yin)行2021年業績發布會釋放的(de)信息看(kan)，2022年多家(jia)銀(yin)行將繼(ji)續保持新增(zeng)貸(dai)(dai)款(kuan)適度增(zeng)長(chang)，持續優化信貸(dai)(dai)結構，傳遞出金融支持穩(wen)增(zeng)長(chang)、穩(wen)預(yu)期的(de)積(ji)極信號。

  從(cong)(cong)各大銀(yin)行(xing)(xing)機構(gou)2022年(nian)(nian)第(di)一季度的(de)信貸(dai)投放情況看，靠前發力、精準發力的(de)特點(dian)明(ming)顯。“到(dao)今年(nian)(nian)2月末(mo)，交通銀(yin)行(xing)(xing)人民幣各項(xiang)貸(dai)款同比多增778億(yi)元(yuan)，貸(dai)款投放較(jiao)快主要(yao)得益(yi)于我們從(cong)(cong)去年(nian)(nian)四季度就開(kai)始(shi)落實貸(dai)款項(xiang)目(mu)儲備(bei)工(gong)作。”交通銀(yin)行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長郭莽說(shuo)。

  最(zui)新數據顯示，2022年(nian)第一季度，新增(zeng)(zeng)人民(min)幣貸(dai)款(kuan)(kuan)8.34萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，比(bi)上年(nian)同(tong)(tong)期多增(zeng)(zeng)6636億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；新增(zeng)(zeng)制造業貸(dai)款(kuan)(kuan)1.8萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，為去年(nian)同(tong)(tong)期增(zeng)(zeng)量的1.7倍(bei)；普惠型(xing)小微(wei)企業貸(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額20.6萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)，同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)長22.6%；高技術產業貸(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額超(chao)7萬億(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)；新發放普惠型(xing)小微(wei)企業貸(dai)款(kuan)(kuan)利率較年(nian)初下降0.25個百分點。

  “2022年第(di)一(yi)季度，金(jin)融(rong)(rong)服(fu)務實體經濟成(cheng)效明顯(xian)，信貸投(tou)放總(zong)量持續(xu)(xu)增加，信貸結構持續(xu)(xu)優(you)化(hua)，融(rong)(rong)資成(cheng)本持續(xu)(xu)下降，對抗擊(ji)疫情(qing)的支持力度持續(xu)(xu)增強。”銀保監(jian)會(hui)主席郭樹清此(ci)前在國新(xin)辦新(xin)聞發布會(hui)上表示。

  人民(min)銀行(xing)貨(huo)幣政(zheng)(zheng)策委員會2022年第一季度例(li)會指出(chu)，要(yao)穩字(zi)當頭、穩中求進，強化跨(kua)周(zhou)期和(he)逆周(zhou)期調節，加(jia)大(da)穩健的(de)貨(huo)幣政(zheng)(zheng)策實施(shi)力(li)度，增強前瞻性、精準性、自(zi)主性，發揮好貨(huo)幣政(zheng)(zheng)策工具的(de)總量和(he)結構雙重功(gong)能，主動(dong)應對，提(ti)(ti)振(zhen)信心(xin)，為實體經(jing)濟(ji)提(ti)(ti)供更有力(li)支(zhi)持(chi)，穩定(ding)宏觀經(jing)濟(ji)大(da)盤。

  民生銀行首席研究員溫彬表(biao)示，2022年以來，貨(huo)幣(bi)政策(ce)堅持“穩健”基調(diao)，向市(shi)場釋放了金融持續(xu)加大力度支持穩增長的明(ming)確信號。

  “下一步(bu)，要突(tu)出結構(gou)性(xing)工具(ju)作用，引導金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)加(jia)大(da)對(dui)重點(dian)領域和(he)(he)行業(ye)(ye)、企(qi)業(ye)(ye)定(ding)向(xiang)(xiang)‘輸血’，提(ti)高貨幣政(zheng)策(ce)的精準性(xing)和(he)(he)直達性(xing)，進(jin)一步(bu)傳導疏通貨幣政(zheng)策(ce)傳導機(ji)制，加(jia)大(da)對(dui)金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)正向(xiang)(xiang)激勵，進(jin)一步(bu)提(ti)高金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構(gou)信貸投放的意(yi)愿和(he)(he)能(neng)力，發揮穩定(ding)宏觀經(jing)濟(ji)大(da)盤的重要支撐作用。”董(dong)希淼表示(shi)。